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Q：很多年輕人以為要存到500萬元、1,000萬元再生孩子較好，希望你多宣傳正確觀念。我還想知道通貨膨脹（通膨）對於存教育金的影響，假設孩子18年後念大學，學費預估150萬元，現在每月要存多少，才能讓我不會因為擔心教育金而緊張兮兮？（網友 小牛媽）

A：教育金可以分為兩階段：第1階段是幼稚園到高中，如果家長的月薪足以支付孩子的學費、補習費及生活費，通常不會有大問題；真正要存的是第2階段，也就是大學，甚至念研究所或出國留學的費用。

通膨（物價上漲）會使金錢購買力日趨減少。表1左方是「複利終值表」，顯示1元在多少報酬率時，幾年後會變成幾倍。例如現在的1元，每年報酬率2%，18年後變成1.428倍；150萬元乘以1.428倍，可得出214萬2,000元。也可以說，每年通膨率2%（物價每年成長2%），18年後的214萬2,000元可以買到現在價值150萬元的東西。

接著要回推現在每月該存多少錢？表1右方是「年金終值表」，顯示每年存1元，在年報酬率多少時，幾年後會變成幾倍。例如定存年利率1%，18年後會成長為19.615倍；把目標金額214萬2,000元除以19.615，可知每年要存10萬9,202元才能達成，也就是月存約9,100元。

提高報酬率可以降低需存入的金額，例如目標報酬率4%，每年須存入金額則降為8萬3,525元，月存約6,960元。了解複利的觀念，相信在準備子女教育金時會更踏實。

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